はじめに
「投資って難しそう」「お金持ちがやるものじゃないの？」そんなイメージを持っていませんか？
実は、投資は特別な人だけのものではなく、誰でも少額から始められる身近なお金の活用法です。
将来のためにお金を増やしたい、老後が心配、銀行に預けても増えない…。
そんな思いから、今や多くの人が投資を始めています。
この記事では、投資の基本的な考え方、代表的な投資商品（NISA・株・投資信託など）、始め方までをやさしく解説します。
投資とは？なぜ必要なの？
投資とは、「将来の利益を得るために、今のお金を使って資産を増やす行動」です。
たとえば銀行に預けるだけでは利息はごくわずか（年0.001％など）。
しかし、投資信託や株、債券などに資産を預ければ、年数％のリターンも期待できます（もちろんリスクはあります）。
投資をする理由
- 将来のためにお金を増やす
- インフレ対策（お金の価値の目減りへの備え）
- 老後の生活資金を準備する
- 働かなくてもお金が生まれる仕組みをつくる
インカムゲインとキャピタルゲイン
また投資には「どうやって利益を得るか（収益の種類）」という視点も大切です。
投資で得られる利益には「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」という2つの種類があります。
投資商品にはさまざまな種類がありますが、「利益の種類（インカムゲインとキャピタルゲイン）」を知っておくと、商品選びの視点が広がります。
以下の記事を参考にしてください。
投資の代表的な方法と制度
投資にはさまざまな商品や制度がありますが、ここでは初心者がまず知っておきたい代表的な方法を、制度・商品ごとにざっくりと紹介します。
NISA（ニーサ）
投資で得た利益が非課税（税金ゼロ）になる国の制度。
新NISAでは、投資信託・株・ETFなどに投資できます。
少額から始められ、初心者におすすめです。
NISAについて詳しく知りたい方は以下を参考にしてください。
iDeCo（イデコ）
老後資金を準備するための年金制度のひとつ。
毎月の積立金を投資信託などで運用し、60歳以降に受け取ることができます。
所得控除などの節税メリットがありますが、原則60歳までは引き出せません。
iDeCoについて詳しく知りたい方は以下を参考にしてください。
投資信託
複数の株や債券などに分散投資されたパッケージ商品。
運用はプロが行うため、初心者に人気です。
投資信託の種類
- インデックスファンド
- 市場の平均に連動。低コストで長期向き
- アクティブファンド
- 市場を上回る成果を目指す。手数料はやや高め
投資信託について詳しく知りたい方は以下を参考にしてください。
投資信託を使った運用サービス…ファンドラップ
ファンドラップは、銀行や証券会社があなたの代わりに複数の投資信託や金融商品を組み合わせて運用してくれるサービスです。
投資方針（リスクの許容度や目標）を決めれば、あとはプロが銘柄選びや配分の見直しをしてくれる「おまかせ型の資産運用」です。
ファンドラップについて詳しく知りたい方は以下を参考にしてください。
資産をどう分配したらいい？…ポートフォリオ
投資信託やファンドラップは便利な仕組みですが、実際に資産をどのように組み合わせるかも大切です。
これを ポートフォリオ と呼びます。詳しくは以下の記事で解説していますので参考にしてください。
個別株投資
企業が発行する株式を直接購入し、株主になる投資方法。
値上がり益や配当金が得られる一方で、リスクも大きめです。
個別株投資について詳しく知りたい方は以下を参考にしてください。
ETF（上場投資信託）
投資信託と似た仕組みですが、株式のように市場で売買できます。
コストが安く、インデックス運用が中心です。
ETFについて知りたい方は以下を参考にしてください。
債券（国や企業にお金を貸す投資）
債券は、「国や企業にお金を貸して、利息を受け取る」投資です。
株に比べて価格の変動が小さく、安定したリターンを求める人に向いています。
- 国が発行
- 国債（日本国債など）
- 企業が発行
- 社債
債券については以下を参考にしてください。
MMF（マネー・マネジメント・ファンド）
短期の公社債などで運用される、安全性の高い投資信託の一種です。
預金よりやや高い利回りを狙える低リスク商品として長く使われていました。
ただし現在は日本国内では新規購入が停止中の金融機関も多く、選択肢としては限定的です。
MMFについて知りたい方は以下を参考にしてください。
FX（外国為替証拠金取引）
通貨と通貨を交換することで利益を狙う投資方法。
たとえば「円をドルに換えて高くなったら売る」など、為替の変動を利用します。
少ない資金で大きな取引ができる（レバレッジ）反面、損失リスクも大きいため注意が必要です。
FXについては以下を参考にしてください。
暗号資産（ビットコインなど）
暗号技術で管理されたデジタル通貨（仮想通貨）への投資です。
有名なものには「ビットコイン」「イーサリアム」などがあります。
値動きが大きく、将来性に期待する投資家も多い一方で、価格が安定しないため初心者には慎重な判断が必要です。
暗号資産については以下を参考にしてください。
投資の制度・商品ざっくり比較表（初心者向け）
| 用語 | 種類 | 説明 |
|---|---|---|
| NISA | 制度 | 利益が非課税になる投資制度。 新NISAは「つみたて」と「成長」2つの枠あり。 |
| iDeCo | 制度 | 老後資金を目的とした年金制度。 節税効果あり。原則60歳まで引き出し不可。 |
| 投資信託 | 商品 | 複数の株や債券に分散投資できるパッケージ型商品。 初心者向き。 |
| └インデックスファンド | 商品（投資信託の一種） | 市場平均に連動。 低コストで長期向き。 |
| └アクティブファンド | 商品（投資信託の一種） | 市場を上回る運用を目指す。 コストはやや高め。 |
| ETF | 商品 | 上場されている投資信託。 株のように売買でき、コストが低め。 |
| 個別株 | 商品 | 企業の株を直接購入する。 利益が大きい可能性もあるが、リスクも高め。 |
| 債券 | 商品 | 国や企業にお金を貸し、利息を得る投資。 価格変動が小さく安定志向向き。 |
| └MMF | 商品 | 短期債券等に投資する安全性の高いファンド。債券の一種。現在は日本では一部販売停止中。 |
| FX | 商品 | 外国為替証拠金取引。 通貨の価格差を狙うが、値動きが大きくリスク高。 |
| ビットコイン等 | 商品 | 暗号資産。仕組みが独特で値動きも大きい。初心者は慎重に。 |
そもそも株式会社とは？株のしくみを理解しよう
株式投資を理解するには、まず「株式会社」というしくみを知ることが大切です。
株とは？株を買うってどういうこと？
「株」とは、株式会社が発行する所有権の一部のことです。
あなたが株を買うということは、その会社の株主＝オーナーの一人になることを意味します。
株を持つとどうなる？
- 株価が上がれば売却益が出る
- 利益が出れば配当金がもらえる
- 株主優待を受けられる企業もある
- 株主総会で議決に参加できる（議決権）
株は、「応援したい企業の一部を持ち、利益も共有する仕組み」と考えるとわかりやすいです。
株式会社とは？企業と株の関係
株式会社とは、出資された資金をもとに事業を行い、その見返りに「株式」を発行する会社の形です。
つまり、「株式を発行できる会社」が株式会社です。
なぜ会社は株を発行するの？
- 事業に必要な資金を集めるため
- 多くの人から少しずつ出資を受けることで、大きな事業が可能になる
会社と株主は「資金を出す側」と「経営する側」という関係です。
株式会社について知りたい人は以下を参考にしてください。
投資のメリットとリスク
メリット
- 銀行預金より高いリターンが期待できる
- 複利の力でお金が増えやすい
- 老後資金や教育資金など、将来の備えになる
リスク
- 元本割れ（損をする可能性）もある
- 市場の変動に左右される
- 投資対象の企業や国の信用に依存する
大切なのは、「リスクをなくす」のではなく、分散・長期・少額から始めてコントロールすることです。
投資を始めるためのステップ
証券口座を開設する
SBI証券、楽天証券、マネックス証券などがよく利用されています。
口座を開設するにあたって、一般口座と特定口座についての以下の記事を参考にしてください。
(新NISAを活用したい人は)NISA口座を設定する
新NISAを活用することで、非課税のメリットを得ることができます。
制度を活用したい人は、NISA口座も作りましょう。
毎月の予算を決める
まずは月1,000円〜でもOK。無理せずコツコツが大切です。
投資信託や債券など、値動きが比較的おだやかな商品から始める
分散投資しやすく、管理もかんたんです。
投資信託と個別株投資の違いは？
「制度や商品、たくさん出てきて混乱してしまった…」という方もいるかもしれません。
投資信託と個別株投資の違いについて、FANG＋を例に、お弁当で解説した記事がありますので、以下をチェックしてみてください。
高齢者向けのプラチナNISA
65歳以上のシニア層向けに設計された新しい非課税投資制度で、2026年度の税制改正に向けて議論が進められています。
また新たな情報がありましたら更新しますので、以下を参考にしてください。
まとめ
投資は「特別なお金持ちがするもの」ではなく、将来に備えて資産を育てるための現実的な手段です。
初心者でも少額から始めやすい環境が整っています。
